Mercantil

Micro préstamos

            Los micro préstamos, es otro producto financiero en el punto de mira de los juzgados y tribunales.

            ¿Qué son los micro préstamos? Son créditos destinados a consumidores con unas características propias.

  • Son de fácil tramitación, por lo tanto, ágiles en cuanto a la solicitud del préstamo y posterior concesión, normalmente tramitándose a través de medios telemáticos (teléfono o internet).
  • Suelen llevar aparejados unos intereses abusivos o incluso usurarios.
  • Son créditos pequeños, de entre 100 a 3.000 euros.
  • No cumplen los requisitos de transparencia, al tratarse de créditos que se tramitan ágil y fácilmente, suelen vulnerar los principios de transparencia, no dándole al consumidor todos los datos e información precontractual, sin prevenir al cliente de los intereses y sus consecuencias.

            Así las cosas, los micro préstamos son productos que pueden ser útiles si el consumidor necesita disponer de liquidez inmediata, pero esa misma necesidad es la que atrapa al consumidor en la trampa de los intereses. Igual que las revolving, pueden sumergirte en una espiral de deuda, donde el importe mensual es tan reducido que es muy difícil amortizar el crédito, pues la cuota es prácticamente intereses.

            Por lo tanto, se puede solicitar la nulidad de los intereses en base a dos mecanismos: a través del control de transparencia; o por intereses usurarios.

¿Qué puedo hacer si he solicitado estos préstamos?

            Contacte con nosotros y reclamaremos la nulidad de los intereses, dejará de pagarlos y le devolverán las cantidades abonadas de más en su caso. 

Ventajas de reclamar con Silva & Asociados.

            Contacte con nosotros y estudiaremos su caso de forma gratuita y sin compromiso. Si usted, en virtud de su micro préstamo, puede o le sale rentable realizar una reclamación, nosotros nos encargamos de todo. No será necesario un pago anticipado, tan solo pagará si usted gana.

Reclamaciones bancarias

               A continuación, trataremos los procesos de las reclamaciones bancarias, ya sea por gastos hipotecarios, cláusulas suelo, IRPH, hipotecas multidivisa, tarjetas revolving, etc.

                SOLICITAR TODA LA INFORMACIÓN

                Antes de iniciar una reclamación bancaria es importante contar con toda la documentación: el contrato debidamente firmado por el reclamante, así como cualquier otra documentación relativa a este contrato que pudiera en su día haber firmado o si fuera el caso, los datos relativos a la justificación detallada de todas las disposiciones de crédito realizadas y todos los abonos realizados desde el inicio del crédito por todos los conceptos, en las que conste expresamente la fecha de los mismos, el importe total, capital amortizado e intereses, indicando el tipo de interés aplicado y, en su caso, los intereses moratorios, comisiones o gastos incluidos, incluyendo el seguro.

                Se hace necesario contar con esta información previa con el fin de conocer el alcance de la reclamación y viabilidad de la misma.

                REQUERIMIENTO PREVIO

                El siguiente paso, tal como la ley exige, es que se realice una queja previa ante la entidad financiera que se pretende reclamar. En este sentido, habrá que dirigirse al departamento de atención al cliente del banco a través de un escrito en el que indicaremos, nombre y apellidos, DNI y objeto de la reclamación.

                Podremos enviar la reclamación a la dirección del domicilio social del banco, indicando el departamento de atención al cliente. También podremos enviar el escrito a cualquier sucursal, indicando nuevamente que va dirigido al departamento de servicio al cliente, sea a través de burofax o de carta certificada, o bien podremos presentarnos personalmente en cualquier sucursal bancaria del banco en cuestión y entregarles en mano la queja por escrito (recuerda pedir una copia sellada a efectos de que se hizo entrega de la reclamación).

                La entidad bancaria deberá resolver en un plazo de 15 días la queja planteada, y entonces se podrá llegar a un acuerdo amistoso, acabándose aquí la reclamación, o que el banco se oponga o que la cantidad ofertada no sea suficiente, abriéndose en este caso otra etapa de la reclamación.

                El siguiente paso sería iniciar la reclamación judicial o realizar una queja al Banco de España. La reclamación al Banco de España no es vinculante para la entidad financiera frente a la que se reclama, por lo que llegado a este paso aconsejamos, siempre que sea viable, la reclamación, por lo que habría que iniciar la vía judicial.

                VÍA JUDICIAL

                Una vez en esta fase, se exige la intervención de abogado y procurador para este tipo de procedimientos judiciales, iniciándose con demanda ante los juzgados de su domicilio, emplazando al Banco para su contestación y posterior celebración del Juicio que acabará con Sentencia.

 

                En definitiva, no dude en ponerse en contacto con nosotros para realizar sus reclamaciones bancarias.

Reclamaciones bancarias

Tres consejos a tener en cuenta para los afectados por el cártel de los coches

Aquellas personas que pudieran estar afectadas por el cártel de los coches, deben tener en cuenta tres sencillos consejos para realizar una reclamación exitosa:

  1. Realizar una reclamación previa a la vía judicial. Aunque no resulte estrictamente obligatoria, esta reclamación interrumpe el plazo de prescripción, por lo que concede un margen más amplio para acudir a la vía judicial. Además, podrían solicitarse los intereses desde su interposición.

  2. Acompañar un informe pericial. Este resulta imprescindible para la reclamación judicial, ya que será el perito economista quien determine los márgenes de beneficios de las empresas implicadas, así como la cantidad o porcentaje que le corresponde al consumidor como indemnización por daños.

  3. Disponer de la documentación acreditativa de la compra. Es fundamental acreditar la compra y el precio de la misma, por lo que será imprescindible contar con la factura, contrato de compraventa o documentación bancaria que pueda acreditar el pago. Asimismo, también es necesario disponer del permiso de circulación y la ficha técnica del vehículo. Si esta documentación ya no se haya en poder del perjudicado, la reclamación no será viable.

Otra cuestión relevante, es asesorarse por profesionales que puedan analizar el concreto supuesto y valorar la viabilidad del caso. Si crees que puedes estar entre los afectados por el cártel de los coches, contacta con nosotros y te ayudaremos.

¿Compraste un vehículo entre el 2006 y el 2013? Puedes tener derecho a reclamar parte del precio abonado

Si eres uno de los afectados por el cártel de los coches podrás reclamar aproximadamente un 10% del precio pagado en la compra de tu automóvil. Te contamos cómo hacerlo.

  • ¿Qué es el denominado cártel de los coches? El Tribunal Supremo ha ratificado las multas que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia impuso a varios fabricantes de vehículos por intercambiar información comercial entre los años 2006 y 2013, adoptando así prácticas que infringen el derecho de la competencia y provocando que los fabricantes no compitiesen entre sí, incrementando el precio de venta de los vehículos.

  • ¿Quién tiene derecho a reclamar? Aquellas personas que adquiriesen un coche por compra, leasing o renting entre el 2006 y el 2013, de las marcas que la justicia ha considerado que pertenecían al cártel de los coches. Pueden reclamar tanto particulares, como empresas o autónomos. Asimismo, los modelos adquiridos pueden ser tanto nuevos como de ocasión.
  • ¿Cuáles son las marcas implicadas? Un 90% de las marcas del mercado están implicadas en este entramado. Estas son: Alfa Romeo, Audi, BMW, Chevrolet, Chrysler, Citroën, Dodge, Fiat, Ford, Honda, Hyundai, Jeep, Kia, Lancia, Lexus, Mercedes Benz, Mitsubishi, Nissan, Opel, Peugeot, Porsche, Renault, Seat, Skoda, Toyoya, Volkswagen y Volvo.
  • ¿Qué necesito para reclamar? Debes conservar la documentación acreditativa de dicha compra (ya sea factura, contrato de compraventa, contrato de financiación, transferencia efectuada…), así como la ficha técnica y permiso de circulación del vehículo.
  • ¿Qué importe puedo reclamar? Se entiende que ese intercambio de información entre marcas encareció el precio de los vehículos, por lo que, los clientes que sufrieron ese encarecimiento pueden reclamar ahora dicho sobrecoste. La indemnización será variable dependiendo de las circunstancias concretas y de cada consumidor, por ello, para obtener la estimación de esa cuantía es necesario un informe pericial económico que acredite a cuanto ascendió ese sobrecoste, en atención al examen y análisis de los datos de las transacciones acontecidas. Por lo general, se estima que, de media, dicho sobrecoste oscila entre un 10% y el 15% del precio pagado.
  • ¿Qué plazo tengo para reclamar? Un año desde la sentencia del Tribunal Supremo que condene a la marca implicada. La mayoría de las sentencias han salido el pasado mes de octubre y las que faltan se espera que lo hagan pronto.
  • ¿Puedo efectuar la reclamación si ya no tengo el coche? Sí, aunque hayas vendido el vehículo, en su momento has tenido que pagar también un sobrecoste. Lo que necesitas es la documentación que acredite a la compra.

Si crees que puedes estar entre los afectados, ponte en contacto con nosotros y te asesoraremos en todo el proceso.

Sentencia que declara la nulidad de los seguros vinculados a un préstamo hipotecario

                El Juzgado de Primera Instancia N.º 12 de Zaragoza declara nula una cláusula bancaria por obligar al cliente de un préstamo hipotecario a suscribir contratos de seguros vinculados a dicho préstamo. Además, dicho seguro se contrataba a través de la misma entidad bancaria o a través de sociedades del mismo grupo empresarial, produciéndose un beneficio para sí misma.  

                Vinculado al préstamo hipotecario se obligó al cliente del banco a la contratación de los siguientes seguros: uno de vida con una duración de 20 años; y un seguro de protección de pagos con una duración de 5 años.

                La sentencia antes mencionada establece que el hipotecado es el afectado por haber sido condicionado a la contratación de dos seguros,  y del mismo modo, declara que el banco es el que se beneficia de la imposición de tales seguros. En este sentido, “El perjuicio se aprecia por la circunstancia de que se imponen los seguros a 20 años con pago de prima única financiada, lo que beneficia claramente a la entidad bancaria y a su grupo empresarial, al obtener intereses sobre la prima, así como garantizarse una duración de los seguros por 20 años, imposibilitando el desistimiento del asegurado.”

                La solución que adoptó el juzgado fue anular los seguros y condenó al banco a devolverle al cliente algo más de 23.000 euros. De este modo, dichos seguros suponían un desembolso extra de más de 20.000 euros. Por tanto, imaginemos que se constituye una hipoteca por 150.000 euros, pues con este tipo de cláusulas se incrementaría en más de 170.000 euros, y todo ello, sin tener en cuenta los intereses pactados en el préstamo.

                ¿Qué dicen los jueces a este respecto?

                Este es el primer juzgado que da una respuesta a este tipo de cláusulas abusivas, por esta razón, la sentencia analizada nos da una solución novedosa, ajustándose a la legislación. Por lo tanto, habrá que esperar si existe una continuada en la estimación de las reclamaciones contra las entidades bancarias.

                   ¿Qué hacer si te encuentras en una situación similar?

                Todo consumidor afectado podrá solicitar la nulidad de los seguros, así como la devolución de las primas pagadas, más los intereses satisfechos. Si se encuentras en esta situación le recomendamos que acuda a un profesional a fin de que estudie la viabilidad de la reclamación y que procedan, sin más dilaciones, a reclamar su dinero.

                     Ventajas de reclamar con Silva & Asociados

             Contacte con nosotros y estudiaremos su caso de forma gratuita y sin compromiso. Si usted, en virtud de su préstamo hipotecario, puede o le sale rentable realizar una reclamación, nosotros nos encargamos de todo. No será necesario un pago anticipado, tan solo pagará si usted gana. Además, estudiaremos en profundidad su contrato hipotecario por si existieran más cláusulas abusivas que pudieran ser anuladas, por lo tanto, podría traducirse en más dinero a recuperar en una sola operación.

¿Qué son las hipotecas multidivisa?

Las cláusulas multidivisa son aquellas que ofrecen al consumidor la posibilidad de pagar las cuotas del préstamo mediante una divisa distinta al euro.

En la práctica, las divisas más utilizadas por las entidades españolas son el yen y el franco suizo; por lo tanto, el pago de las cuotas no se realiza en euros, sino en la divisa referenciada.

Las hipotecas multidivisa suponen un riesgo, pues dependen de la apreciación o depreciación del valor de las divisas en relación con el euro, por lo que como consecuencia de la crisis económica el euro se depreció respecto al yen y al franco suizo, provocando que la deuda hipotecara se elevase considerablemente.

En este sentido, el funcionamiento de este tipo de hipotecas es el siguiente: en el momento en que la moneda elegida como referencia se deprecie frente al euro, con una cantidad igual de esta última se conseguirá una mayor cantidad de divisas y la hipoteca será más económica para el consumidor. En caso contrario, cuando la moneda de referencia se aprecie, será necesaria una cantidad mayor de euros para obtenerla y, así, la hipoteca se encarecerá.

Asimismo, al ser necesario un cambio de divisa en cada imputación del precio, habrá que pagar una comisión, también dependiente del tipo de cambio del momento concreto, aumentando nuevamente su precio.

¿Cómo calificar las cláusulas multidivisa como abusivas?

En principio, un pacto hipotecario en la modalidad multidivisa es válido, el problema surge cuando el banco no ha informado debidamente a su cliente de esta modalidad, vulnerando la exigencia legal de transparencia que deben cumplir obligatoriamente las entidades financieras.

El Tribunal Supremo ha dispuesto que estas cláusulas deben superar los controles de transparencia, lo que supone que se les debe proporcionar a los consumidores información sobre el riesgo que asumen por contratar este producto, pues, en caso de devaluación del euro, la cuota hipotecaria puede dispararse. Esta información, o documentación en la inmensa mayoría de asuntos, no existe, y es el banco quien debe acreditar que la puso a disposición de los consumidores, por lo que, ante la imposibilidad de acreditarlo, prosperaría toda reclamación relativa a la nulidad de la cláusula.

¿Qué hacer frente a una cláusula multidivisa?

Todo consumidor podrá solicitar que se vuelva a calcular el capital prestado a euros, así como, el recálculo de las cuotas pagadas también a euros, y que el capital pendiente de amortizar sea la diferencia entre el capital prestado en euros y la totalidad de las cantidades pagadas (capital e intereses) por su contravalor en euros, con reducción de las cuotas hipotecarias al tipo de interés del Euribor más el diferencial establecido en la escritura.

Para solucionar todos estos problemas, recomendamos que revise toda la documentación de su hipoteca para comprobar si es usted es un afectado por esta modalidad multidivisa, y si fuese así, recomendamos que acudan a un profesional a fin de que estudie la viabilidad de la reclamación y a que procedan, sin más dilaciones, a reclamar su dinero.

¿Hasta cuándo puedo reclamar?

El Tribunal Supremo ha declarado que el plazo para el ejercicio de esta acción es de cuatro años a partir de la consumación del contrato. Ahora bien, la jurisprudencia ha señalado que el momento de la consumación de un contrato hipotecario se produce cuando ambas partes hayan cumplido todas las obligaciones derivadas del mismo, es decir, cuando el consumidor haya pagado la totalidad del préstamo. Por lo tanto, si aún está pagando la hipoteca multidivisa o se encuentra dentro del período de cuatro años desde que abonó la última cuota hipotecaria, se encuentra dentro de plazo para reclamar.

¿Qué puedo hacer si he pagado estos gastos?

Contacte con nosotros y reclamaremos la nulidad de la cláusula multidivisa para que te devuelvan la diferencia de lo pagado de más. Subsidiariamente, haremos un control de abusividad en tu contrato de hipoteca por sí hubiera más cláusulas abusivas que pudieran ser anuladas.

Ventajas de reclamar con Silva & Asociados

Contacte con nosotros y estudiaremos su caso de forma gratuita y sin compromiso. Si usted, en virtud de su préstamo hipotecario, puede o le sale rentable realizar una reclamación, nosotros nos encargamos de todo. No será necesario un pago anticipado, tan solo pagará si usted gana. Además, estudiaremos en profundidad su contrato hipotecario por si existieran más cláusulas abusivas que pudieran ser anuladas, por lo tanto, podría traducirse en más dinero a recuperar en una sola operación.

Reclamación por gastos de formalización de hipoteca

¿Qué son los gastos de hipoteca?

Son los gastos derivados por la constitución de la hipoteca que le correspondería al banco y sin embargo estas entidades financieras repercutían su coste a sus clientes a través de las “cláusulas de gastos hipotecarios”.

¿Cuáles son los gastos que puedo reclamar?

Son los relativos a:

  • Notaría: los gastos por la escritura notarial relativa al préstamo hipotecario corresponde al banco y al cliente por mitad. Por lo tanto, deberán devolverte el 50% de este concepto.
  • Tasación: los gastos por la tasación de la vivienda, corresponde al banco. Deberán devolverte el importe íntegro relativo a este concepto.
  • Inscripción: la factura relativa a la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad corresponde al banco. En este sentido, la entidad financiera deberá reintegrarte la suma que tú has abonado en este concepto.
  • Gestoría: los bancos que hayan impuesto la intervención de una gestoría deberán pagar totalmente los gastos derivados de este concepto, si bien solo en aquellos casos en el que la entidad de crédito haya impuesto su participación.

¿Qué puedo hacer si he pagado estos gastos?

Contacte con nosotros y reclamaremos la nulidad de las cláusulas de los gastos de formalización de hipoteca para que devuelvan tu dinero. Subsidiariamente, haremos un control de abusividad en tu contrato de hipoteca por sí hubiera más cláusulas abusivas que pudieran ser anuladas.

¿Hasta cuándo puedo reclamar?

No es un criterio claro, pues los distintos tribunales adoptan posiciones dispares. En este sentido, estamos a la espera de que el Tribunal Supremo se pronuncie el 23/06/21 sobre el plazo para reclamar. Mientras el Alto Tribunal no se postule, una sentencia de 16/12/19 estableció que el plazo de prescripción no empieza a computar hasta que haya una declaración judicial de nulidad de la cláusula abusiva.

¿Cuánto puedo recuperar?

Desde la supresión efectuada por los tribunales de la reclamación por el concepto del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, recuperará entre 600 y 1.000 euros.

Ventajas de reclamar con Silva & Asociados

Contacte con nosotros y estudiaremos su caso de forma gratuita y sin compromiso. Si usted, en virtud de su préstamo hipotecario, puede o le sale rentable realizar una reclamación, nosotros nos encargamos de todo. No será necesario un pago anticipado, tan solo pagará si usted gana. Además, estudiaremos en profundidad su contrato hipotecario por si existieran más cláusulas abusivas que pudieran ser anuladas, por lo tanto, se traduciría en más dinero a recuperar en una sola operación.

¿Cómo puedo recuperar el dinero de una tarjeta revolving?

¿Qué son las tarjetas revolving?

El crédito revolving, es un producto financiero orientado al consumo y que aplica un tipo de interés muy alto, ocasionado, muchas veces, que la devolución de dicho crédito no pueda ser satisfecho, pues al contar con intereses tan elevados, la deuda no para de crecer si no es satisfecha, derivando en un bucle que atrapa al consumidor en una espiral de deudas. Normalmente este tipo de créditos se articulan con tarjetas bancarias.

¿Qué han dicho nuestros tribunales?

Nuestros tribunales han declarado nulos este tipo de créditos, pues estos entienden que las entidades financieras se han aprovechado de los consumidores, a través del abuso del derecho, falta de transparencia y, subsidiariamente, considerándolos como créditos usureros.

¿Cuál es la indemnización que me corresponde?

El consumidor de este tipo de créditos puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados excesivamente.

¿Qué tipo de tarjetas son las afectadas?

Todas las tarjetas de crédito revolving que apliquen un tipo de interés muy elevado, normalmente las que cuenten con un tipo de interés del 20% o más.

¿Cómo reclamar puedo reclamar?

Contacte con nosotros y estudiaremos su caso de forma gratuita. Si usted, en virtud de su crédito, puede o le sale rentable realizar una reclamación, nosotros nos encargamos de todo. No será necesario un pago anticipado, tan solo pagará si usted gana.

¿Debo unirme a una demanda colectiva?

Le recomendamos que no, pues el resultado sería el mismo, pero el tiempo es mucho más prolongado. Si se encuentra ya en un proceso de demanda colectiva puede desistir para iniciar una demanda particular, sin que acarree ninguna consecuencia para usted.

¿Cuánto tiempo se tarda en reclamar una tarjeta revolving?

Depende de la localidad en la que se presente la demanda y de la saturación de cada juzgado, si bien el tiempo medio de reclamación es entre 10 y 12 meses.

Gracias por confiar en Silva & Asociados.

¿Qué pueden hacer los usuarios afectados ante el cierre de las clínicas Dentix?

Muchos usuarios de estas clínicas se verán afectados por el cierre y el concurso de acreedores en el que está inmersa la entidad Dentix; ante esto, como consumidores y usuarios les asisten diversas acciones para reclamar los perjuicios que en cada caso se hayan ocasionado.

El primer paso que deben dar ante el abandono de sus tratamientos de forma unilateral por parte de la clínica, es presentar una reclamación previa ante la misma, o ante su domicilio social si la clínica a la que acudían ya ha cerrado sus puertas. Junto con esta reclamación, comunicando la intención de rescindir el contrato por incumplimiento de sus obligaciones, es conveniente que soliciten también su historial médico.

En el caso de que la financiera continúe pasando las cuotas mensuales que se habían acordado, también deben presentar reclamación previa contra la financiera, comunicando el abandono de las obligaciones recíprocas. Si aun con todo continúan pasando el cobro de esos recibos el usuario tendrá derecho a reclamar daños y perjuicios por el cobro de lo indebido.

También le asiste la posibilidad al usuario de solicitar a la financiera que cumpla con el contrato finalizando los tratamientos, para lo que debería poner a su disposición otra clínica por el mismo precio que había sido acordado inicialmente.

En el caso de que se causasen perjuicios por mala praxis o perjuicios morales derivados de ese abandono del usuario, recomendamos que acuda cuanto antes a otra clínica, para que evalúen estos perjuicios y puedan ser reclamados posteriormente contra Dentix o su aseguradora. Asimismo, en caso de abandono del tratamiento, es recomendable también que le realicen una evaluación sobre el estado en el que se encuentra el mismo y los trabajos que quedan pendientes de realizar.

Dado que la casuística es diversa y los problemas generados por el cierre de estas clínicas pueden ser variados, recomendamos que consulten concretamente su caso, para que podamos ofrecerles soluciones personalizadas a su problemática concreta.

¿Puedo reclamar a mi compañía aseguradora de decesos los servicios no prestados?

Debido a la crisis sanitaria generada por la pandemia del Covid-19 se ha prohibido la celebración de actos funerarios, por lo que es posible que determinados servicios contratados en su seguro de decesos finalmente no se hayan podido prestar.

En estos casos, existe el derecho a reclamar a la compañía aseguradora la devolución del importe de los servicios funerarios que no se han llevado a cabo.

Este derecho de reembolso se prevé en la Orden del Ministerio de Sanidad 298/2020, de 29 de marzo, por la que se establecen medidas excepcionales en relación con los velatorios y ceremonias fúnebres para limitar la propagación y el contagio por el COVID-19. Según esta norma, en el caso de servicios o productos contratados que no puedan ser disfrutados o entregados al usuario, se devolverá al consumidor o usuario los importes ya abonados correspondientes a dichos servicios o productos, en caso de que esto se incumpliese, se considerará infracción de las normas para la defensa de los consumidores y usuarios.

Asimismo, la Ley de Contrato de Seguro faculta al tomador o, en su caso, a los herederos para reclamar la diferencia entre el capital asegurado y el precio de los servicios finalmente prestados.

Para determinar la suma por la que existe el derecho a reclamar debe solicitar de su aseguradora una copia de la factura funeraria con los servicios y costes desglosados. La diferencia entre esta factura y el capital asegurado en su póliza es la cuantía que usted podrá reclamar a la aseguradora.

También puede ocurrir, que pese a no poder celebrarse determinados servicios que se habían contratado, como por ejemplo los velatorios, la familia decida destinar ese importe a otros servicios que si se pudieran llevar a cabo. En todo caso, debe quedar a su elección.

Asimismo, las funerarias no podrán fijar un precio superior al que tuviesen con anterioridad al 14 de marzo de 2020, limitación que también es aplicable a los servicios contratados a través de un seguro de decesos.

Por último, cabe reseñar que determinadas pólizas de seguro excluyen la cobertura en caso de fallecimiento a causa de una pandemia. A este respecto, UNESPA (la patronal de las aseguradoras) ha comunicado que de forma excepcional se está aceptando la cobertura de fallecimiento por coronavirus aunque esté excluida de la póliza. Con todo, si nos encontramos con que nuestra compañía no aceptase el siniestro amparándose en dicha cláusula, debemos señalar que si se tratase de una cláusula limitativa de los derechos del asegurado se tendrá por no puesta, de conformidad con lo establecido en el artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro, por lo que recomendamos que acuda a profesionales que le asesoren sobre si procede o no aplicar dicha cláusula.